مدیریت موجودی حسابها براساس قواعد کسبوکار
قابلیت «مدیریت موجودی حسابها» به کسبوکارها کمک میکند منابع مالی حسابهای مختلف را به بهینهترین شکل ممکن مدیریت کنند. این قابلیت به کسبوکارها کمک میکند موجودی حسابهای بانکی خود را بهصورت خودکار مدیریت کنند. کسبوکار مشخص میکند چه میزان وجه باید در حساب مبدأ باقی بماند و انتقال از چه سطحی از موجودی آغاز شود. پس از عبور موجودی از این آستانه، مبلغ قابل انتقال براساس قواعد تعیینشده به یک یا چند حساب مقصد واریز میشود؛ بهاین ترتیب، نقدینگی موردنیاز برای بازگشت وجه و دیگر عملیاتهای روزانه در حساب مبدأ حفظ میشود، از انباشت غیرضروری منابع در یک حساب جلوگیری میشود و توزیع موجودی میان حسابهای مختلف کسبوکار در بانکهای مختلف بهشکل هدفمندتری انجام میگیرد.
موارد اضافهشده
- تعریف مدیریت موجودی حسابها میان دو یا چند حساب بانکی
- تعریف حساب مبدأ
- تعیین یک یا حساب مقصد از بانکهای مختلف و اولویتبندی آنها
- اولویتبندی حسابهای مقصد
- تعیین حداقل موجودی موردنیاز در حساب مبدأ
- تعیین آستانه موجودی برای اجرای انتقال وجه
- تعیین سقف تراکنش برای هر حساب مقصد
- اجرای خودکار قواعد مدیریت موجودی حسابها پس از عبور موجودی حساب مبدأ از آستانه تعریفشده
- پشتیبانی از پایا
مدیریت موجودی حسابها چگونه انجام میشود؟
در مدیریت موجودی حسابها وجوه دریافتی ابتدا به یک حساب اصلی یا حساب مبدأ وارد میشوند. سامانه موجودی حساب مبدأ را در بازههای زمانی مشخص بررسی میکند و درصورتیکه موجودی از آستانه تعیینشده عبور کند، مبلغ قابلانتقال را براساس قواعد تعریفشده محاسبه و بهصورت خودکار به حسابهای مقصد منتقل میکند.
آستانه انتقال در این فرایند مشخص میکند عملیات انتقال از چه سطحی از موجودی آغاز شود و حداقل موجودی تعیین میکند پس از انتقال چه میزان وجه باید در حساب مبدأ باقی بماند؛ بهاین ترتیب، کسبوکار میتواند ضمن حفظ نقدینگی موردنیاز در حساب اصلی، نحوه توزیع وجوه مازاد میان دیگر حسابهای بانکی خود را مدیریت کند.
چه مواردی برای مدیریت موجودی حسابها مشخص میشوند؟
تنظیم مناسب جریان نقدینگی به شناخت الگوی واقعی ورود و خروج وجه نیاز دارد. پیش از تعریف قواعد بهتر است چند پرسش پاسخ داده شوند:
- چه مبلغی برای بازگشت وجه و عملیات روزانه باید همواره در حساب مبدأ باقی بماند؟
- با رسیدن موجودی حساب به چه مبلغی انتقال خودکار آغاز شود؟
- نزدیکبودن آستانه به حداقل موجودی چه تعداد تراکنش ایجاد میکند؟
- کدام حساب مقصد نیاز عملیاتی فوریتری دارد و باید در اولویت قرار بگیرد؟
- سقف هر تراکنش برای هر مقصد چقدر باشد؟
- سقف انتقال روزانه بانک برای هر حساب مقصد چقدر است؟
- انتقال به هر حساب با چه هدفی انجام میشود: تجمیع منابع، تأمین انتقال وجه یا نیاز عملیاتی دیگر؟
پاسخ به این پرسشها کمک میکند هر حساب نقش مشخصی در جریان نقدینگی داشته باشد و قواعد صرفاً براساس یک عدد ثابت و بدون توجه به عملیات روزانه تعریف نشوند.
انتقال وجه چگونه انجام میشود؟
سامانه موجودی حساب مبدأ را بهصورت دورهای (بهفاصله یک دقیقه) بررسی میکند. زمانی که موجودی از آستانه تعیینشده عبور کند، مبلغ قابل انتقال محاسبه میشود و انتقال وجه به حساب مقصد آغاز خواهد شد.
مبلغ هر انتقال براساس عواملی مانند موجودی قابل انتقال حساب مبدأ، ظرفیت باقیمانده حساب مقصد، سقف هر تراکنش و محدودیتهای بانکی تعیین میشود.
اگر مبلغ قابل انتقال بیشتر از سقف هر تراکنش باشد، انتقال در چند تراکنش انجام میشود.
درصورتیکه چند حساب مقصد تعریف شده باشند، انتقال وجه براساس اولویت تعیینشده انجام میشود. تا زمانی که حساب مقصد اول ظرفیت دریافت وجه داشته باشد، مبالغ قابل انتقال به آن واریز میشوند. پس از رسیدن موجودی این حساب به سقف تعیینشده یا ایجاد محدودیت برای ادامه انتقال به آن، سامانه انتقال وجه را به مقصد بعدی ادامه میدهد.
اگر موجودی همه حسابهای مقصد به سقف تعیینشده برسد، انتقال وجه متوقف میشود و وجوه جدید در حساب مبدأ باقی میمانند تا در بررسیهای بعدی شرایط انتقال دوباره ارزیابی شود.
مبالغ در راه انتقال چگونه محاسبه میشوند؟
مدیریت موجودی حسابها فقط موجودی فعلی حسابها را در نظر نمیگیرد. مبالغی هم که انتقال آنها آغاز شده است اما هنوز به حساب مقصد نرسیدهاند در محاسبات لحاظ میشوند.
نمونه فرضی از مدیریت موجودی حسابها
فرض کنید یک کسبوکار سه حساب A، B و C دارد.
حساب A حساب اصلی واریز است و تمامی وجوه دریافتی کسبوکار ابتدا به این حساب وارد میشوند. کسبوکار مشخص کرده است که حداقل موجودی حساب A باید ۱ میلیارد باشد و حداکثر تا ۲ میلیارد تومان در این حساب نگهداری شود و فاصله این دو عدد بهعنوان مبلغ قابلبرداشت به حسابهای مقصد منتقل شوند.
همچنین سقف هر تراکنش انتقال وجه ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
اگر موجودی حساب A به ۳ میلیارد تومان برسد، یک میلیارد تومان مازاد برای انتقال وجود دارد. سامانه این مبلغ را با رعایت سقف هر تراکنش، در چند مرحله به حساب مقصد منتقل میکند.
فرض کنید حساب B مقصد اول باشد و حداکثر موجودی آن نیز ۲ میلیارد تومان تعیین شده باشد. تا زمانی که B ظرفیت داشته باشد، وجوه مازاد حساب A به این حساب منتقل میشوند.
اگر موجودی حساب B به سقف ۲ میلیارد تومان برسد یا سقف روزانه انتقال وجه حساب مقصد پر شود، انتقالهای بعدی به حساب C، بهعنوان مقصد دوم، انجام خواهند شد.
در تمامی این مراحل، سامانه علاوه بر موجودی فعلی حسابها، مبالغ در راه انتقال، سقف هر تراکنش و محدودیت انتقال روزانه را نیز در نظر میگیرد. به این ترتیب، انتقال وجوه بهصورت خودکار و براساس قواعدی که کسبوکار تعیین کرده است انجام میشود و موجودی حسابهای مختلف در محدوده مشخصشده باقی میماند.
راهنمای مدیریت موجودی حسابها
۱. بعد از ورود به پنل پذیرندگان به بخش انتقال وجه بروید و گزینه جریان انتقال وجه و سپس جریان نقدینگی جدید را انتخاب کنید.
۲. پس از انتخاب گزینه «جریان نقدینگی جدید» حسابهای مبدأ برای انتخاب قابلمشاهده است. با انتخاب حساب مبدأ، اگر موجودی آن از از حد مشخصشده در مرحلههای بعد بیشتر شود، انتقال خودکار شروع میشود. بعد از انتخاب حساب مبدأ به مرحله بعد بروید.
۳. در این مرحله میتوانید حساب یا حسابهای مقصد را بهترتیب اولویت انتخاب کنید.
بعد از انتخاب حساب اولویت ۱، میتوانید اولویتهای بعدی را از میان حسابهای مقصد انتخاب و حساب مقصد مجاز را اضافه کنید و سپس به مرحله بعد بروید.
۴. در این مرحله میتوانید حداقل موجودی حساب مبدأ (میزان موجودی که همیشه باید در حساب مبدأ باقی بماند)، آستانه شروع انتقال (مازاد موجودی بیشتر از حداقل موجودی حساب مبدأ) و همینطور سقف تراکنش به هر حساب مقصد (حداکثر مبلغ واریزی به هر حساب در هر تراکنش) را مشخص کنید.
حداکثر مبلغ انتقال وجه روزانه به هر حساب مقصد برابر با سقف تعیینشده بانک برای همان حساب است.
۵. پس از ورود به مرحله بعد میتوانید علاوه بر انتخاب عنوان دلخواه برای جریان نقدینگی تنظیمشد، قواعد تعیینشده برای آن را نیز مشاهده کنید. با انتخاب گزینه فعالسازی فوری، و سپس «تأیید و ثبت»، جریان نقدینگی فعال میشود.
پس از ثبت تنظیمات، سامانه هر ۱ دقیقه یک بار قواعد تعیینشده برای جریان نقدینگی را بررسی و درصورتیکه شرایط انتقال وجه ممکن باشد، تراکنش انتقال وجه را بهصورت خودکار انجام میدهد و نقدینگی را میان حسابهای مختلف جابهجا میکند.
استفاده از سرویسهای جیبیت
با ایجاد حساب کاربری از خدمات جیبیت برای رشد و ارتقا فرآیند و عملیات مالی کسب و کارتان استفاده کنید.
برای ایجاد بسته اختصاصی کسب و کارتان با ما تماس بگیرید.