وب‌سرویس استعلام چک صیادی جیبیت

قوانین مربوط به چک و سامانه پیچک (صیاد) در سال‌های اخیر ریسک معاملات اعتباری را کاهش داده است. این روزها هیچ کسب‌وکاری یا کاربری نمی‌تواند بدون استعلام چک صیادی و بررسی وضعیت چک، از اعتبار آن اطمینان داشته باشد. برای کاربران عادی روش‌هایی مانند پیامک، اپلیکیشن‌های پرداخت و مراجعه به وب‌سایت بانک مرکزی برای استعلام چک صیادی وجود دارد، اما این روش‌ها برای کسب‌وکارهای B2B کافی نیستند.

برای هر کسب‌وکاری که روزانه صدها چک ثبت و پردازش را می‌کند، نیاز به یک وب‌سرویس پایدار، سریع و قابل‌اتکا برای استعلام چک صیادی کاملاً محسوس است. سرویس استعلام ثبت چک صیادی جیبیت برای پاسخ به همین نیاز طراحی شده است. در این مطلب سرویس استعلام چک صیادی جیبیت را معرفی و سناریوهای استفاده از آن را برای کسب‌وکارها مرور می‌کنیم.

استعلام چک صیادی چیست و چه اطلاعاتی به شما می‌دهد؟

استعلام چک صیادی به‌معنای بررسی آنلاین وضعیت یک چک ثبت‌شده اشخاص حقیقی و حقوقی در سامانه پیچک (صیاد)، براساس شناسه ۱۶ رقمی مندرج روی برگه چک، کد ملی (برای اشخاص حقیقی) و شناسه ملی (برای اشخاص حقوقی)، است. این استعلام کمک می‌کند بفهمیم چک واقعاً در سامانه ثبت شده، وضعیت حقوقی و عملیاتی آن چیست و چه محدودیت‌هایی روی آن اعمال شده است. در استعلام ثبت چک صیادی جزئیات کاملی از چک، از نوع آن و مبلغ تا وضعیت مسدودی، ضمانت و غیره، قابل‌مشاهده است.

این شکل از استعلام برای کسب‌وکارها بسیار مهم است؛ چون تصمیم اعتباری فقط به خوش‌حسابی صادرکننده وابسته نیست و به وضعیت خود چک هم بستگی دارد. چکی که در سامانه ثبت نشده باشد، مسدود باشد، در حال ضمانت ناقص باشد یا برگشت خورده باشد ریسک‌های کاملاً متفاوتی در مقایسه با یک چک سالم دارد.

پیشنهاد می‌کنیم با دیگر وب‌سرویس‌های استعلام و تطبیق بانکی جیبیت نیز آشنا شوید.

روش‌های رایج استعلام چک صیادی و محدودیت‌های آن برای کسب‌وکارها

کاربران عادی می‌توانند از چند مسیر مختلف استعلام چک صیادی را انجام دهند و وضعیت چک را به‌صورت لحظه‌ای بررسی کنند، اما اغلب این راه‌ها برای کسب‌وکارهایی که حجم بالا و فرایندهای خودکار دارند کارآمد نیست و به فرایندهای دستی وابسته می‌ماند. روش‌های رایج برای استعلام وضعیت چک صیادی از این قرار است:

استعلام چک صیادی ازطریق سامانه صیاد و وب‌سایت بانک مرکزی

بانک مرکزی امکان استعلام چک صیادی را ازطریق وب‌سایت و سامانه‌های رسمی زیرمجموعه صیاد فراهم کرده است. این روش برای کسب‌وکارها زمانی مفید است که حجم استعلام‌ها پایین باشد و فرایندها هنوز دستی یا نیمه‌دستی انجام شوند، اما وقتی روزانه ده‌ها و صدها چک در یک فروشگاه آنلاین یا لندتک ثبت می‌شود، استعلام دستی در وب‌سایت دیگر جواب نمی‌دهد.

این روش‌ها برای کسب‌وکارهای B2B گزینه ایدئال نیستند؛ چون امکان ادغام خودکار و تحلیل داده محدود است؛ همچنین فرایندها کاملاً به کاربر انسانی وابسته‌اند و نمی‌توان آن‌ها را در فرایند اعتبارسنجی یا چرخه خودکار پذیرش چک قرار داد.

چالش‌های کسب‌وکارها در استفاده از روش‌های دستی

کسب‌وکارهایی که حجم بالای چک دارند هنگام استفاده از روش‌های دستی، با مشکل زمان‌بربودن، خطای انسانی و نبود گزارش‌گیری ساختارمند مواجه می‌شوند. استعلام ممکن است فراموش شود، به‌موقع ثبت نشود یا نتیجه آن به سیستم اصلی وارد نشود و این یعنی ریسک پنهان در ترازنامه کسب‌وکار.

برای اینکه استعلام چک صیادی واقعاً بخشی از استراتژی مدیریت ریسک شود، باید از سطح کاربر نهایی فراتر برود و به سرویس زیرساختی تبدیل شود. اینجاست که یک وب‌سرویس استعلام ثبت چک صیادی، مانند وب‌سرویس جدید جیبیت، فرایند را خودکار می‌کند.

سرویس استعلام ثبت چک صیادی جیبیت چیست؟

سرویس استعلام ثبت چک صیادی جیبیت یک وب‌سرویس B2B است که با دریافت شناسه صیاد و اطلاعات دارنده چک (حقیقی یا حقوقی)، به‌صورت لحظه‌ای، وضعیت ثبت و جزئیات چک را استعلام می‌کند.

به‌جای اینکه کاربر نهایی به‌صورت دستی وارد سامانه شود، سیستم کسب‌وکار به API جیبیت متصل می‌شود و همه‌چیز به‌صورت خودکار انجام خواهد شد. پاسخ سرویس نیز به‌صورت استاندارد بازمی‌گردد که دقیقاً برای استفاده در سیستم‌های مالی، لندتک، ERP یا پنل‌های مدیریتی طراحی شده است.

این سرویس برای کسب‌وکارهایی مانند فین‌تک‌ها، لندتک‌ها، شرکت‌های پرداخت و فروشگاه‌های آنلاین مبتنی بر چک و غیره طراحی شده است؛ همچنین شرکت‌های کسب‌وکارهای سنتی که فرایند تحول دیجیتال را طی می‌کنند می‌توانند از این سرویس استفاده کنند.

ویژگی‌های کلیدی سرویس استعلام چک صیادی جیبیت

ویژگی‌های کلیدی سرویس استعلام چک صیادی جیبیت که آن را برای کسب‌وکارهای B2B متمایز می‌کند از این قرار است:

• پاسخ استعلام در زمان کمتر از پنج ثانیه، برای استفاده در فرایندهای برخط و تجربه کاربری بدون انتظار طولانی.
• خروجی JSON استاندارد، قابل‌استفاده در انواع زبان‌های برنامه‌نویسی و فریم‌ورک‌های متداول در سیستم‌های مالی.
• محاسبه هزینه فقط براساس درخواست‌های موفق و پاسخ‌دار، نه صرفاً فراخوانی ناموفق یا دارای خطای ورودی.
• اتصال امن مبتنی بر توکن و ندادن دسترسی عمومی، صرفاً برای مشتریان تأییدشده جیبیت.

این ویژگی‌ها کمک می‌کند سرویس استعلام چک صیادی جیبیت، نه‌تنها یک ابزار کنترلی، بخشی از استراتژی مدیریت ریسک کسب‌وکار شود.

استعلام چک صیادی جیبیت چه داده‌هایی را ارائه می‌کند؟

سرویس جیبیت فقط یک پاسخ مبتنی بر گزینه‌های «معتبر یا نامعتبر» را به کسب‌وکار استعلام‌کننده برنمی‌گرداند. این سرویس، صرفاً با دریافت کد ملی یا شناسه ملی (شخص حقیقی یا شخص حقوقی) و شناسه ۱۶ رقمی چک صیادی، تصویر نسبتاً کامل از وضعیت چک، مسیر گردش و محدودیت‌های حقوقی و عملیاتی آن ارائه می‌کند.

داده‌های اصلی در پاسخ استعلام چک صیادی جیبیت

سرفصل کلی داده‌هایی که در پاسخ سرویس استعلام چک صیادی جیبیت ارائه می‌شود در ادامه آمده است؛ هر یک از این دسته‌ها جزئیات بیشتری را هم در بر می‌گیرد:

• اطلاعات پایه چک؛ شامل شناسه صیاد، شماره سری و سریال، مبلغ، تاریخ سررسید و نوع چک عادی، بانکی یا رمزدار.
• اطلاعات نوع چک؛ شامل کاغذی یا دیجیتالی‌بودن چک و نوع ارز مورداستفاده در برگه چک (ریال).
• وضعیت ثبت و شرح؛ شامل شرح چک، شرح آخرین انتقال، شعبه بانک و بخش مربوط و دلیل صدور چک («بابت»).
• وضعیت ضمانت؛ شامل وضعیت فرایند ضمانت، تکمیل یا ناتمام‌بودن و برگشت بخشی از وجه چک، در حالت وجود ضامن‌ها.
• وضعیت مسدودی و نقدشوندگی؛ شامل مسدودنبودن، مسدودی موقت یا دائم و وضعیت مسدودشدن چک در بانک.
• دارندگان و امضاکنندگان؛ شامل آرایه‌ای از دارندگان فعلی و مشخصات امضاکنندگان و در صورت وجود، صاحب امضای حقوقی یا وکیل.
• وضعیت نهایی چک؛ شامل وضعیت ثبت‌ چک با تأییدگیرنده، نقدشدگی، باطل‌شدگی، برگشت‌خوردگی تمامی یا بخشی از مبلغ چک و وضعیت‌های در انتظار تأیید.

همان‌طور که مرور این ویژگی‌ها نشان می‌دهد، سرویس استعلام چک صیادی جیبیت می‌تواند هم برای پذیرش اولیه چک و هم برای پایش بعدی وضعیت، به‌صورت کاربردی استفاده شود.

مزیت سرویس استعلام چک صیادی

ابزارهای عمومی استعلام وضعیت چک صیادی برای استفاده فردی و خُرد طراحی شده‌اند، اما جیبیت با شناخت کامل از کسب‌وکار، از ابتدا روی نیازهای زیرساختی آن‌ها تمرکز کرده است:

• تمرکز کامل روی وب‌سرویس B2B و ادغام‌پذیری با سیستم‌های مالی، نه صرفاً تجربه کاربر نهایی در اپلیکیشن عمومی.
• تجمیع سرویس استعلام چک با دیگر سرویس‌های پرداخت، تسویه، استعلامی و احراز هویت در یک زیرساخت یکپارچه.
• مدل قیمت‌گذاری شفاف و پیش‌بینی‌پذیر برای هر استعلام موفق، مناسب برای طراحی براساس کارمزد.
• پایش، لاگ، هشدار و SLA متناسب با نیاز سازمانی که در سرویس‌های خرد معمولاً در دسترس نیست.
• پشتوانه تجربه جیبیت در کار با بانک‌ها، PSPها و فین‌تک‌ها در پروژه‌های مشابه.

این مزیت‌ها سرویس استعلام چک صیادی جیبیت را به بخشی اصلی از معماری سرویس‌های مالی کسب‌وکارها تبدیل می‌کند. کسب‌وکار می‌تواند به‌جای کنار‌هم‌چیدن چند راه‌حل پراکنده، یک لایه استعلام یکپارچه روی زیرساخت فعلی خود اضافه کند.

چطور به سرویس استعلام ثبت چک صیادی جیبیت متصل شویم؟

استعلام چک صیادی برای کسب‌وکارها لایه‌ای ضروری در مدیریت ریسک اعتباری به شمار می‌آید؛ چکی که بدون استعلام و بررسی وضعیت در سامانه صیاد پذیرفته می‌شود، می‌تواند در آینده به هزینه مالی و حقوقی سنگینی تبدیل شود.

سرویس استعلام ثبت چک صیادی جیبیت این فرایند را از سطح کاربر نهایی به سطح زیرساخت می‌آورد و آن را بخشی از معماری سرویس کسب‌وکار می‌کند.

کسب‌وکار برای استفاده از سرویس استعلام چک صیادی جیبیت کافی است با تکمیل فرم درخواست جیبیت، نیاز خود به سرویس استعلام چک صیادی را اعلام کند. پس از بررسی اولیه، مدارک هویتی و اطلاعات فنی دریافت می‌شود و دسترسی آزمایشی یا عملیاتی براساس توافق فعال خواهد شد.

برای دریافت اطلاعات بیشتر و دسترسی به سرویس استعلام ثبت چک صیادی، با تیم فروش جیبیت در تماس باشید.

پرسش‌های متداول درباره وب‌سرویس استعلام چک صیادی